2023年銀行從業(yè)資格考試初級銀行管理計算公式

銀行管理責(zé)任編輯：胡媛 2023-05-30

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2023年初級銀行管理計算公式

考點：《巴塞爾協(xié)議》

案例	指標(biāo)	內(nèi)容
螞蟻金服	杠桿率	指資產(chǎn)負(fù)債表中總資產(chǎn)與權(quán)益資本的比率。
擠兌事件	流動性覆蓋率	衡量在短期壓力（30日內(nèi)）單個銀行的流動性情況。
大額兌現(xiàn)	凈穩(wěn)定資金比例	度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源。
金融危機(jī)	總損失吸收能力	是指全球系統(tǒng)重要性銀行在進(jìn)入處置程序時，能夠通過減記或轉(zhuǎn)股方式吸收銀行損失的各類資本或債務(wù)工具的總和，其主要用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與最低杠桿率來進(jìn)行衡量和計算。

考點：信用風(fēng)險指標(biāo)

考法1：考查不良貸款撥備覆蓋率的計算

解法：不良貸款撥備覆蓋率＝（一般準(zhǔn)備＋專項準(zhǔn)備＋特種準(zhǔn)備）/次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）

考點：流動性風(fēng)險指標(biāo)

考法2：綜合考查流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的種類和特征

解法：抓關(guān)鍵點：流動性比例——25%；

商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的三分之一。

考點：市場風(fēng)險指標(biāo)

債券投資收益	收益率	公式	內(nèi)容
	到期收益率	投資購買債券的內(nèi)部收益率	投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率
	即期收益率	票面利息/購買價格*100％	債券票面利息/購買價格
	持有期收益率	（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*×100％	債券買賣價格差價加上利息收入后/購買價格
	名義收益率	票面利息/面值*100％	票面收益率

不同客戶類型	貸款余額
非同業(yè)	單一客戶（主權(quán)實體、中央銀行、公共部門實體、企事業(yè)法人、自然人、匿名客戶等）	貸款余額 ≤資本凈額的10% 風(fēng)險暴露≤ 一級資本凈額的15%



	一組	風(fēng)險暴露≤ 一級資本凈額的20%

同業(yè)	單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險暴露 ≤一級資本凈額的25%

全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家的風(fēng)險暴露 ≤一級資本凈額的15%

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